「スナックを開業したいけれど、融資を受けるには事業計画書が必要…でもどう書けばいいのか分からない」そんな悩みを抱えていませんか？
実は、事業計画書には決まった様式があるわけではなく、必要な項目を押さえれば誰でも作成できます。この記事を読めば、スナック開業を目的とした融資に通りやすい事業計画書の書き方や記載例が理解でき、安心して資金調達に臨めるようになります。
事業計画書は金融機関が融資判断を行う際に重視するポイントが決まっており、事業の概要、経歴、資金計画、収支予測など、押さえるべき要素は明確です。本記事ではそれらを具体的に解説し、さらにサンプル例を紹介します。
「融資のための事務的な書類」ではなく「あなた自身の経営の道しるべ」として活用できる事業計画書の作り方を、分かりやすくお伝えします。これを読めば、不安を自信に変えて一歩を踏み出せるはずです。
スナック開業における事業計画書の重要性
スナックを開業する際、夢や情熱だけでは事業を軌道に乗せることは難しいものです。特に融資を受ける場合や経営を長く続けるためには、数字と根拠に基づいた「事業計画書」が欠かせません。
事業計画書は単に融資を受けるための書類ではなく、開業後の運営を成功に導く“経営の地図”とも言える存在です。ここでは、事業計画書の基本とその役割を分かりやすく解説していきます。
そもそも事業計画書とは？
事業計画書とは、これから始めるビジネスの内容や目標、資金の使い道、将来の収支見通しを整理して記した文書です。
なぜ必要かというと、自分の頭の中にある「やりたいこと」を具体的に形にすることで、第三者に理解してもらいやすくなるからです。
スナック開業の場合、「どんな雰囲気の店にしたいのか」「どのようなお客様をターゲットにするのか」といった点を整理できます。
金融機関や支援者に安心感を与えるだけでなく、自分自身にとっても経営の指針になります。
事業計画書が必要とされる場面（融資・補助金・店舗運営）
事業計画書は、主に融資や補助金の申請、そして日々の店舗運営で必要になります。
特に融資の際は、金融機関に「返済できる見込みがあるか」を示すために不可欠です。
また、国や自治体の補助金・助成金を申請する際にも計画書が求められます。
さらに開業後の運営においても、収支の予測や目標を可視化することで経営のブレを防ぐ効果があります。
つまり、事業計画書は外部への説明資料であると同時に、自分自身が経営を続けるための道しるべになるのです。
融資審査で事業計画書が重視される理由
金融機関が融資を判断する際、最も注目するのが事業計画書です。
返済能力を数字と計画で裏付けられるかどうかを確認するからです。
スナック経営は売上の変動が大きいため、客数や単価、経費の根拠を示すことで信頼性が高まります。
「どんな客層を見込んでいるのか」「どのように集客するのか」など、経営のシナリオが伝わる計画書は、担当者に安心感を与えます。
具体性のある事業計画書は融資獲得の可能性を大きく高めるのです。
事業計画書に決まった様式はあるの？
事業計画書には、実は「絶対的に決まった様式」というものは存在しません。
ただし、融資を申し込む金融機関や制度ごとに推奨されるフォーマットが用意されているケースがあります。
ここでは、代表的な様式の違いや活用方法、自作する際の注意点について解説します。
金融機関によって異なる様式
事業計画書の様式は、提出先の金融機関ごとに異なる場合があります。
融資の目的や審査基準に合わせて、必要とされる情報が微妙に違うからです。
たとえば、銀行は「返済可能性」を重視するため、売上や資金繰り計画を細かく求めます。
一方、信用金庫や地元金融機関では、事業主の人物像や地域性に着目することもあります。
同じ事業計画書でも「誰に提出するか」によって最適な内容は変わるのです。
提出先が決まっている場合は、必ずその金融機関の様式を確認することが大切です。
日本政策金融公庫のフォーマットを活用する方法
初めて事業計画書を作る方には、日本政策金融公庫が提供するフォーマットを使うのがおすすめです。
なぜなら、公庫は小規模事業者への融資を数多く扱っており、必要な情報が整理されているからです。
公庫のフォーマットには「事業の概要」「資金計画」「収支見通し」などの基本項目が揃っています。
それを埋めるだけで、最低限の計画書が完成する仕組みになっています。
特にスナック開業を検討している方にとっては、初期費用や運転資金の整理がしやすいのが利点です。
まずは公庫の公式サイトからフォーマットをダウンロードし、活用してみましょう。
自作で作成しても問題ないのか
事業計画書は自作でもまったく問題ありません。
事業計画書はあくまで「事業内容と数字を分かりやすく伝えるツール」であり、自由度が高い書類だからです。
むしろ自作することで、自分の言葉で想いや計画を整理できるメリットがあります。
ただし注意点として、融資を申し込む場合は、提出先が必要とする情報を漏れなく盛り込むことが必須です。
特に売上予測や返済計画の数字部分は、客観的で具体的に記載する必要があります。
自作する場合も、金融機関のフォーマットを参考にすると安心です。
スナック開業用の事業計画書に必須の記載項目
事業計画書にはさまざまな要素を盛り込む必要がありますが、特にスナック開業では外せない項目があります。
「事業の概要」「経歴」「資金計画」「市場調査」「収支計画」「返済計画」の6つです。
これらを具体的に書くことで、融資担当者に安心感を与えられるだけでなく、自分自身の経営の指針としても役立ちます。
事業の概要（店舗のコンセプト・立地・営業時間）
事業の概要は、スナックの“顔”を示す部分です。
店舗の方向性を一目で理解してもらうために必要となります。
「落ち着いた雰囲気で40代女性をターゲットにしたスナック」「駅前でアクセス良好」「19時から翌1時まで営業」などと、より具体的に書きます。これにより、融資担当者も「どんなお店になるのか」を明確にイメージできます。
抽象的な表現では伝わりにくいため、コンセプト・立地・営業時間は具体的に示すことが大切です。
自己紹介・経歴（飲食や接客の経験をアピール）
自己紹介や経歴は「この人にお金を貸しても大丈夫か」を判断する重要な材料です。
経験やスキルがあるほど経営を安定させられると見なされるからです。
「飲食店で10年以上勤務し、接客や仕入れを担当した」「地域の常連客とのつながりがある」といった具体的な実績を記載すると説得力が増します。
経歴に不安がある場合でも、「学ぶ姿勢」や「地域貢献の想い」を補足することで信頼性を高められます。
事業計画書では、自分自身を営業マンのようにアピールする意識を持ちましょう。
融資の目的と資金の使い道（内装費・設備費・運転資金）
融資の目的や資金の使い道を明確に示すことは不可欠です。
金融機関は「返済可能性」を判断する際に資金用途の妥当性を重視するからです。
「内装工事に300万円」「厨房設備に100万円」「開業後の運転資金に200万円」など、項目ごとに金額を分けて記載すると良いです。
項目ごとに具体的な金額を記載することで計画性と現実性を伝えられます。
漠然と「開業費用」と書くよりも、用途を具体的に示すことで融資担当者の安心感を得られるでしょう。
市場調査と競合分析（ターゲット層・周辺のスナックとの違い）
市場調査や競合分析は、スナック経営の実現性を裏付ける要素です。
「誰をターゲットにするのか」「競合とどう差別化するのか」が明確でなければ、売上の根拠が弱くなってしまいます。
たとえば「30〜50代の会社員をターゲットに設定」「周辺スナックの多くはカラオケ中心なので、当店は手作り料理で差別化」と書くと説得力が増します。数字や具体例を交えることで計画に現実味が生まれます。
金融機関に「この店は生き残れる」と感じてもらうために欠かせない項目です。
売上・収支計画（売上予測・経費・利益計画）
売上や収支の計画は、事業計画書の中でも特に注目される部分です。
ここでの数字が「返済能力」の根拠となるからです。
一例として「1日平均来客数15名、客単価3,500円、月25日営業で売上は約130万円」などと計算します。
そこから家賃・人件費・仕入れなどの経費を差し引き、利益額を算出。数字に根拠があることで融資担当者の信頼を得やすくなります。
予測は楽観的すぎず、やや保守的に設定する方が現実的といえるでしょう。
返済計画（毎月の返済額と見込み）
最後に重要なのが返済計画です。
金融機関が最も重視するのは「貸したお金を返してもらえるか」です。
具体的には「融資額600万円を5年返済、金利2%で毎月の返済額は約10万円」など、数字で明確に記載します。
さらに「売上が下がった場合は人件費を調整し、返済に充てる」といった対策も示すと安心感が増します。
返済計画を現実的に示すことで、融資審査の通過率が大きく高まります。
融資担当者に伝わる「書き方のコツ」
事業計画書は、ただ思いや夢を書くだけでは融資審査を通過することは難しいものです。
重要なのは、担当者が「この計画なら安心できる」と思えるように伝えることです。
そのためには、数字で示すこと、強みを打ち出すこと、そしてリスクへの備えを明記することが欠かせません。
ここでは、読み手に信頼されるための書き方のコツを具体的に紹介します。
書類は具体的かつ数字で示す
事業計画書は、抽象的な言葉ではなく数字を使って示すことで信頼性が高まります。
金融機関は「返済能力を数値で判断する」からです。
たとえば「来客数は平日10人・週末20人を想定し、客単価3,500円で月売上は約120万円」と記載すると根拠が伝わります。
一方で「多くのお客様が来店する予定」と書いても説得力は弱いです。
具体的な数字を盛り込むことで、融資担当者に現実味のある計画だと認識してもらえます。
強みと差別化ポイントを盛り込む
事業計画書には、自分の強みと競合との差別化を必ず盛り込みましょう。
金融機関が「他店との違いがあるか」を重視するからです。
「接客経験20年で常連客が多数」「料理を提供するスナックとして周辺との差別化を図る」と具体的に書きます。
強みが明確になると、店舗の将来性を感じてもらいやすくなります。
単なる夢や希望ではなく、現実的な“勝ち筋”を示すことが、融資審査を通過するカギとなります。
リスクと対策も記載して信頼感を高める
事業計画書には、リスクとその対策を記載することも重要です。
なぜなら「リスクを理解し、備えている人」と「楽観的に考えている人」では、金融機関の評価が大きく変わるからです。
「客数が減った場合はイベントを実施」「売上が落ちた際は人件費を抑える」など、具体的な対策を書きましょう。
弱点を隠すよりも、正直にリスクを認識して対応策を示す方が信頼されます。
結果的に、担当者から「この人なら柔軟に経営できる」と評価されやすくなるのです。
スナック開業事業計画書のサンプル例
事業計画書は「理想や夢」を語るだけでなく、実際に数字で裏付けられた説得力のある資料であることが求められます。
しかし、ゼロから作成しようとすると何をどう書けばよいか迷う方も多いでしょう。
そこで参考になるのがサンプル例です。事業の概要、資金計画、売上予測といった基本要素を一つずつ確認しながら、自分の計画に落とし込むことができます。以下では実際のサンプルを紹介しつつ、作成のヒントを解説します。
事業の概要サンプル
スナックの事業概要は「どんなお店を、誰に向けて、どのように運営するのか」を簡潔に伝える部分です。ここを明確にすれば、金融機関にお店のビジョンを理解してもらえます。
たとえば「地域の常連客を中心に、カラオケや手作り料理でアットホームな空間を提供する」といった一文があれば十分に伝わります。実際のサンプルは 日本政策金融公庫の事業計画書フォーマット をご参考ください。
概要は抽象的ではなく、店舗の規模や客層のイメージを数字とともに書くことで説得力が増すのです。
資金計画サンプル
資金計画は「開業に必要な金額」と「その資金をどう調達するか」を示す重要なパートです。金融機関はここを特に重視して審査を行います。
「内装費500万円・設備費200万円・運転資金100万円、合計800万円。そのうち自己資金300万円、融資500万円で調達」といった具体例が望ましい形です。実際のフォーマットは 創業手帳の事業計画書テンプレート で確認できます。
数字で根拠を示すことで「返済可能性」が伝わり、融資担当者の信頼を得やすくなるのです。
売上予測・収支計画サンプル
売上予測や収支計画は「このお店が継続的に利益を生み出せるか」を示す部分です。ここを曖昧にすると、どんなに魅力的なビジョンがあっても融資は通りません。
「1日平均客数15人×客単価3,000円＝日商45,000円、月商135万円。経費を差し引き月の利益は約30万円」といった形で数字を積み上げるのが基本です。 みんエフ！の創業計画書サンプル が参考になりますのでご覧ください。
数字で具体的に示すことで「現実的で持続可能な経営計画」であることを伝えられるのです。
事業計画書作成時の注意点
事業計画書は融資審査や店舗運営の指針になる大切な資料です。
しかし、内容が曖昧であったり、読み手に負担を与える書き方では、計画の信頼性を損なってしまいます。
ポイントは「簡潔さ・根拠・経営的視点」の3つです。以下では、具体的に注意すべき点を整理し、初めての方でも失敗を避けられるよう解説します。
書きすぎず、読みやすさを意識する
事業計画書は、情報量が多ければ良いというものではありません。余計な文章は融資担当者に伝わりにくく、むしろ評価を下げる可能性があるからです。
結論としては「シンプルでわかりやすい表現」が最も効果的です。箇条書きや図表を活用すれば、内容が整理され読み手の理解も深まります。
必要な要素を簡潔にまとめることが、計画書全体の説得力を高めるポイントといえるでしょう。
根拠のない売上予測は避ける
売上予測は事業計画の中でも特に重要な要素です。融資担当者は「返済可能かどうか」を数字から判断するため、裏付けのない予測では信頼を得られないからです。
「データに基づいた現実的な数字」を提示することは不可欠です。同業他店の相場や地域の市場規模を参考にすると根拠が示しやすくなります。
そのため、希望的観測ではなく、実際に実行可能な計画であることを数字で説明することが大切です。
個人の夢だけでなく、経営視点を持つ
スナック開業は「自分のお店を持ちたい」という夢から始まります。ですが、夢だけを書き並べても金融機関には響きません。なぜなら、彼らが重視するのは「事業として成立するかどうか」だからです。
結論としては「経営者としての視点」で計画を立てることが必要です。収益性や顧客ニーズ、競合との差別化を具体的に示すと説得力が増します。
夢を語ることと同時に、冷静な経営の視点を盛り込むことが信頼を得る近道といえるでしょう。
まとめ｜事業計画書は「融資のため」＋「経営の道しるべ」
事業計画書は融資を受けるためだけでなく、自分の経営を整理する大切なツールです。、数字や計画を具体的に書き出すことで、将来の運営イメージが明確になり、無理や無駄を事前に防ぐことができるからです。
特に大切なのは「提出先のフォーマットを活用する」こと。日本政策金融公庫や金融機関が用意する書式を使えば、抜け漏れがなく担当者にも理解されやすくなります。さらに「数字と具体性」で信頼性を高めることが重要です。根拠のある売上予測や資金計画を示せば、融資担当者に安心感を与えられます。
加えて「計画書作成そのものが経営準備になる」という点も見逃せません。市場調査や返済計画を考える過程は、将来のリスクに備えるシミュレーションそのものです。
ただし、初めての方にとって事業計画書の作成は時間も労力もかかり、不安も多いはずです。そんな時は、行政書士など専門家に依頼することで、融資に通りやすい計画書を効率的に整えられます。確実な開業の一歩として、専門家のサポートを活用することをおすすめします。
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